現在利用しているファクタリングサービスについて「手数料が高い」「現金化のスピードが遅い」などの不満があり、他社への乗り換えを検討する方は少なくありません。一方で、「他社利用中でも乗り換えできるの？」「ペナルティや契約違反になるのでは……」と不安を感じる方も多いようです。
そこで本記事では、他社利用中でも乗り換えが可能なのかを解説するとともに、乗り換えを検討すべきタイミングや、乗り換え先を見つける際のポイント、乗り換え手続きの流れ、二重譲渡の注意点について解説します。他社利用中の乗り換えに関するよくある質問も掲載しているため、他社からの乗り換えを考えている方はぜひ参考にしてください。
ファクタリ ングは他社利用中でも乗り換えOK！
既にファクタリングサービスを利用している方にとって「乗り換えは契約違反にならないか？」という点は特に気になるポイントでしょう。結論から言うと、他社利用中でもファクタリング会社を乗り換えることは可能です。
そもそも、利用者とファクタリング会社が締結するのは、特定の売掛債権を売買する譲渡契約のみです。一度特定のファクタリング会社と契約したら、他の売掛債権もその会社に譲渡する必要があるというルールや規約は存在しないため、A社利用中にB社やC社を利用しても問題はありません。
ただし、既に譲渡契約を締結している売掛債権を、他のファクタリング会社に譲渡するのはNGです。同一のものを複数の者に譲渡する「二重譲渡」と見なされるため注意しましょう。
二重譲渡のケースとリスク
ファクタリングで二重譲渡と見なされるのは、同一の売掛債権を2つ以上のファクタリング会社に売却したケースです。
例えば、特定の売掛債権について先にA社と譲渡契約を締結しているにもかかわらず、同じ売掛債権をB社やC社にも売却した場合、二重譲渡に該当します。二重譲渡は債権者との信頼関係を損ねるだけではなく、場合によっては刑法第246条に定める詐欺罪や、同法第252条で規定された横領罪に当たる行為と見なされ、10年以下の懲役に処される可能性があります。また、売掛金をファクタリング会社に支払わなかった場合、損害賠償を請求される可能性大です。
以上のことから、他社利用中にファクタリング会社を乗り換える際は二重譲渡にならないよう細心の注意を払う必要があります。
ファクタリング会社を乗り換えるメリット
他社利用中にファクタリング会社を乗り換えると、以下のようなメリットがあります。
コストの 削減
ファクタリングを利用する際は、売掛金に一定の割合を乗じて求められる手数料を支払わなければなりません。ファクタリングの手数料率は、ファクタリングの方法（2社間か3社間か）や売掛先の信用度、売掛債権の金額などによって異なる他、どのファクタリング会社を利用するかによっても大きな差が生じます。
そのため、手数料率の低いファクタリング会社に乗り換えればコストの節約になり、手元に残す資金を増やせます。
現金化までの期間短縮
ファクタリングでは、売掛先の信用度などを調査する審査が行われますが、審査のスピードは業者によって異なります。迅速に審査してくれる業者を選べば、申し込みから現金化までの期間が短縮されるため、急ぎで資金が必要となった場合にも対応できるでしょう。
少額、多額の取引が可能になる
ファクタリング会社の中には、売掛金に下限や上限を設けているところも多く、希望通りに取引できないケースもあります。下限がない、あるいは上限が大きい会社に乗り換えれば、少額や多額の取引も可能になるでしょう。
ファクタリングを乗り換えるデメリットと注意点
ファクタリング会社を乗り換えると多くのメリットを期待できる反面、いくつかのデメリットもあります。ここでは乗り換えを検討する際に注意したいポイントを3つご紹介します。
信頼の再構築が必要
一つのファクタリング会社を長く利用し続けていると、お互いの信頼関係に基づき審査や手続きがスムーズに進むようになる場合があります。また、手数料率で優遇措置が適用されるなど、継続利用ならではのサービスを受けやすくなります。
ところが乗り換えを行うと、信頼関係を再び構築し直す必要があります。信頼関係の構築には長い年月と利用回数の積み重ねが必要になるため、乗り換え後のメリットと比較し、どちらが自社にとって有益な選択になるかじっくり検討することが大切です。
継続利用の特典がなくなる
ファクタリング会社の中には、継続的に利用する方向けに、手数料の割引などの特典を設けているところもあります。会社を乗り換えれば、当然ですが継続利用による特典の恩恵を受けられなくなるため、手数料面で損をするかもしれません。
また、継続利用者への特典の有無は会社によって異なるため、長く利用することで何らかの恩恵を受けたいという場合は、乗り換え先にも同様の特典があるかどうかきちんと確認しておきましょう。
複数社を同時に利用すると審査に通りにくくなることがある
ファクタリングは同時に一社しか契約できないというわけではなく、二重譲渡に気を付ければ複数社と同時に契約することも可能です。複数社と契約すれば、前述した割引特典を引き続き利用できる、条件に応じてサービスを使い分けられるなどのメリットがあります。
一方で、複数社と同時契約すると、新しいファクタリング会社から二重譲渡のリスクを懸念され、審査が厳しくなる可能性があります。実際、複数社と同時契約していると二重譲渡のリスクは高くなるため、新しい会社を利用するのなら、現在利用中の会社からの完全な乗り換えも検討した方が良いでしょう。
他社からの乗り換えを検討すべき4つのタイミング
ファクタリングを利用中、何らかの不満を感じた場合や、利用ニーズが変化した場合は乗り換えを検討するのがおすすめです。ここでは他社からの乗り換えを検討すべき具体的なタイミングを4つご紹介します。
手数料が高いと感じたとき
ファクタリングの手数料は売却金から差し引かれる形で徴収されるため、手数料が高いほど手元に残る資金は少なくなります。「他社に比べて手数料が高い気がする」「手元にもっとお金を残したい」と感じたら、より手数料の安い会社への乗り換えを検討した方が良いでしょう。